Indépendant

Quelle assurance pour un travailleur indépendant afin de couvrir sa responsabilité ?

L'assurance indépendants Responsabilité civile professionnelle

L'assurance Responsabilité civile professionnelle permet de couvrir l’ensemble des dommages que vous pouvez causer à une tierce personne dans le cadre de votre activité. Elle vous protège financièrement dans le cas où un client, sous-traitant, partenaire, fournisseur ou toute autre personne venait à mettre en cause votre responsabilité.

Cette assurance indépendant est primordiale car elle couvre votre responsabilité pendant toute la durée de votre prestation de service, ou après la livraison si vous vendez des produits.

En tant que travailleur à votre compte, c’est directement vous qui êtes responsable et redevable financièrement en cas de problème. Autant prendre les précautions nécessaires pour protéger votre activité et votre patrimoine !

La RC Pro indépendant est-elle obligatoire ?

La RC Pro indépendant est obligatoire pour les professions réglementées, comme les :

• avocats, notaires et autres professionnels du Droit ;
• agents immobiliers ;
• agents commerciaux de l'immobilier (Loi Hoguet) ;
• conseillers en investissement financier (CIF) ;
• courtiers en assurance ;
• intermédiaires en financement participatif (IFP) ;
• psychologues, etc.

Pour les professions libérales, l’assurance RC Pro n'est pas une obligation légale, mais elle est dans tous les cas fortement recommandée. En effet, elle couvre les dommages causés à autrui et vous protège financièrement en cas de litige. En cas de condamnation, vous pourriez devoir verser des milliers d’euros d’indemnités. Il s’agit donc d’une assurance auto entrepreneur indispensable afin de ne pas risquer de condamner votre activité en cas de problème.

L’assurance Cyber-risques vous couvre en cas de piratage

En tant qu’indépendant, dans notre société de plus en plus connectée, vous êtes forcément amené à manipuler des données sensibles qu’il est de votre responsabilité de garder confidentielles.

La protection des données est aujourd’hui un enjeu majeur pour les entreprises, d’un point de vue économique évidemment, mais également de confiance pour les clients. Les précautions de base (anti-virus, pare-feu, sensibilisation) ne suffisent malheureusement pas. Personne n’est vraiment à l’abri du piratage, de la perte de données ou d’un vol. Les conséquences pour vos clients comme pour votre entreprise peuvent être dramatiques. En cas de problème, vos clients peuvent se retourner contre vous.

Afin de protéger votre entreprise face à ces risques de plus en plus présents, nous vous recommandons de adhérer à une assurance indépendant Cyber-risques, qui prend en charge les frais de réparation d’un sinistre informatique (restauration des données, réorganisation du système informatique, intervention d’une entreprise spécialisée…).

Quelles assurances auto entrepreneur pour protéger ses biens ?

L’assurance indépendant Bureau / Local professionnel

Adhérer à une assurance indépendant Bureau / Local permet en cas de sinistre de couvrir votre local et les biens qui s’y trouvent (biens mobiliers, équipement informatique, machines, etc.). Il s’agit donc d’une assurance essentielle pour protéger votre entreprise.

Les situations couvertes par cette assurance indépendante concernent tous types de sinistres :

• bris de glace et dégradations ;
• catastrophe naturelle ;
• incendie ou inondation ;
• vol, etc.

L’assurance Bureau / Local vous permet en cas de sinistre d’être dédommagé de la valeur des biens déclarée initialement. Il vaut donc mieux bien conserver les justificatifs d’achat de votre matériel pour professionnels ! Cette assurance couvre également les dommages causés aux locaux ou biens d’autrui après un sinistre touchant vos locaux.

Vous assurer contre la perte d’exploitation de votre entrerpise

En cas de sinistre affectant vos locaux ou vos biens, vous pourriez ne plus être en capacité d’accueillir des clients ou fournir vos services ou produits. Cela se traduit par une perte de revenus par rapport à votre niveau d’activité normal.

Les conséquences financières de cette perte de revenus sont susceptibles de remettre en cause la pérennité de votre activité. Pour vous protéger en cas de problème, il est donc conseillé d'adhérer à une assurance Perte d’exploitation.

L’assurance auto-entrepreneur contre la perte d’exploitation est une solution au contrat Bureau / Locaux professionnels qui vous permet de louer un local le temps des travaux, de payer vos charges et de continuer à fournir vos clients le temps que le sinistre soit réparé. Il fait donc partie des assurances indépendants essentielles pour protéger votre activité dans la durée.

Assurances Complémentaires pour Travailleurs Freelance

En tant que travailleur indépendant, la préservation de votre sécurité financière et matérielle est une priorité. Vous devez considérer des garanties spécifiques à votre statut. Des solutions comme la mutuelle et la prévoyance seront un atout pour activité.

Mutuelle indépendant

Une mutuelle, appelé aussi complémentaire santé vous assure une prise en charge optimale de vos besoins en santé, vous permettant ainsi de vous concentrer sur votre activité professionnelle.

La complémentaire santé ou mutuelle vient en complément du régime obligatoire. Elle offre divers avantages comme le remboursement des frais d’hospitalisation.

Prévoyance

La prévoyance est aussi un pilier incontournable. En cas de difficultés, temporaires ou durables, disposer d'une garantie prévoyance vous offre la certitude de maintenir vos revenus stables face aux aléas de la vie.

C’est d’ailleurs possible que les contributions effectuées pour une assurance prévoyance pour son conjoint collaborateur sont retranchées du bénéfice imposable. Les cotisations de la prévoyance sont déduites 7 % du plafond par an de la protection sociale, augmenté de 3,75 % du bénéfice imposable. Alors que celui de l’assurance vieillesse est déduit  à 10 % du bénéfice imposable.

Toutefois, rappelez-vous que les indemnités journalières reçues pendant un arrêt de travail sont sujettes à l’impôt. En qualité de travailleurs indépendants, vous pouvez d’ailleurs souscrire des contrats de prévoyance Madelin.

Contrat Madelin  

Ce contrat est un placement d'épargne retraite faites pour les professions libérales et les travailleurs indépendants. Les contrats Madelin vous permet de profiter d’un avantage fiscal.

Le contrat Madelin autorise le déblocage anticipé des fonds en cas d'achat de la résidence principale et certaines situations exceptionnelles (chômage prolongé). Les modalités de clôture du contrat ont aussi été facilitées pour permettre un retrait sous forme de de rente viagère ou de capital.

Quel est le coût d'une assurance professionnelle indépendants ?

Le taux du prix des assurances pour travailleur autonome dépend d’une multitude de critères qui sont pris en compte par notre algorithme, afin de vous recommander uniquement les contrats les plus adaptés à vos besoins.

Le coût d’une assurance indépendant dépend du lieu de travail

Un indépendant qui travaille à son domicile, sans local commercial pour exercer son activité, présente moins de risques que quelqu’un qui dispose d’un cabinet médical ou de moyens de production par exemple. Le coût de l’assurance sera donc moins élevé dans le premier cas.

Le prix de l’assurance dépend du chiffre d’affaires

Plus le chiffre d’affaires d’un indépendant est élevé, plus l’assureur doit couvrir un risque financier annuel important. Par conséquent, le montant à verser augmente en fonction des résultats.

Autres spécificités qui font varier le prix d’une assurance indépendant

D’autres spécificités sont prises en compte pour calculer la prime (cotisation) à verser (Travailleurs Non Salariés, ou TNS) , comme le montant des franchises en cas de sinistre, les plafonds ou encore le niveau d'exclusion (situations non couvertes par l’assureur).

Exemples d’activités couvertes pour les indépendants

Parmi nos plus de 1 500 activités professionnelles assurées, voici quelques exemples d’indépendants que nous couvrons :

• Agent immobilier (assurance pour Agent immobilier)
• Direction artistique, conception et création graphique 360°
• Intermédiaire en assurance (assurance Courtier)
• Formation (assurance Conseil & Formation)
• Esthéticienne / Esthéticien - hors épilation avec lumière pulsée et laser
• Coach sportif / fitness
• Conseil en ressources humaines
• Développement web et application mobile
• Coiffeur

Questions fréquentes

En quoi être indépendant est différent d'être auto-entrepreneur ?

Un auto-entrepreneur est une forme juridique de travailleur indépendant avec un régime fiscal et social simplifié pour les micro-entreprises. Il bénéficie d'une franchise de TVA et paie ses cotisations sociales en fonction de son chiffre d'affaires. Un travailleur indépendant, quant à lui, est une personne exerçant une activité professionnelle sans être liée à une entreprise en tant que salarié. Il est responsable de la gestion de son activité, de la facturation, du paiement des cotisations sociales et fiscales, et de la déclaration de ses revenus. La différence réside donc dans la forme juridique et le régime fiscal et social, l'auto-entrepreneur étant une catégorie spécifique de travailleur indépendant avec des avantages et des limites.

A quoi doit s'attendre un travailleur indépendant au niveau des charges ?

Les charges d'un travailleur indépendant comprennent les cotisations sociales, les impôts et les charges liées à l'activité professionnelle. Les cotisations sociales comprennent les cotisations d'assurance maladie, d'assurance vieillesse, d'assurance invalidité-décès, de formation professionnelle et la contribution sociale généralisée (CSG) et la contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS). Les impôts incluent l'impôt sur le revenu, la contribution économique territoriale (CET) et la taxe foncière si l'indépendant possède des locaux. Les charges liées à l'activité professionnelle incluent les frais de fonctionnement (électricité, téléphone, internet, fournitures, etc.), les charges sociales sur les salaires des employés et les frais liés aux assurances (assurance responsabilité civile professionnelle, assurance automobile, etc.). Les charges d'un travailleur indépendant varient selon son activité, son chiffre d'affaires et son régime fiscal et social.

C’est quoi le Rsi Urssaf ?

Le Rsi ou régime sociale des indépendants rassemble le CANCAVA, CANAM et l’ORGANIC. Il est responsable de la collecte des prestations sociales comme la CSG, la retraite de base et les allocations familiales. C’est vers le Rsi que les artisans, les dirigeants d’entreprises contribuent aux cotisations sociales telles que l’assurance maladie ou retraite de base. Mais depuis le 1er janvier 2020, ce régime a disparu.

Comment s'appelle maintenant le Rsi ?

La protection sociale des travailleurs indépendants, était auparavant gérée par le Rsi. Depuis le 1er janvier 2020, elle fait désormais partie du régime général de la Sécurité sociale des indépendants ou SSI. Elle propose une prise en charge dans divers domaine de la protection sociale.

Qui est concerné par la sécurité sociale des indépendants ?

Tous les travailleurs indépendants retraités, actifs sont concernés par la protection sociale. Il s’agit des micro-entreprises, les dirigeants et partenaire d’EURL, SNC, la plupart des SARL, etc.

Comment savoir si on est affilié à la sécurité sociale des indépendants ?

Techniquement si vous êtes indépendants, il est clair que vous êtes affiliés à la SSI. Toutefois, vous pouvez vous renseignez plus abondamment sur le régime sociale des indépendants. En effet, le dirigeant d’un SARL a un régime différent selon la part de possession du capital social.