Petite entreprise (TPE)

Selon un sondage publié par Statista le 14 août 2023, la France enregistrait en moyenne 3 660 sinistres en entreprises par jour.

Protection juridique, protection et remboursement de biens, les assurances pour TPE ou PME permettent une exécution des opérations en toute sérénité. Obligatoire ou non, la couverture d’une TPE est un gage sécuritaire pour toute activité.

Qu’est-ce qu’une assurance TPE ?

Plusieurs offres de prévoyance peuvent être désignées comme des assurances pour les petites entreprises. En ce sens, assurer une entreprise ne se limite pas à un seul contrat, mais cette initiative regroupe des informations sur les couvertures pour les salariés ou les biens de l’entreprise.

Quelles assurances pour le local ?

Les sinistres sur le local ou les matériels peuvent survenir, surtout pour une activité industrielle ou artisanale. Lors de l’utilisation d’un bureau pour la production, il est important de prévoir les éventuels dommages. Que ce soit un problème de plomberie ou une fenêtre cassée, l’état d’un local commercial peut impacter la santé des travailleurs ainsi que des clients.

En France, l’assurance pour un local commercial permet de couvrir chaque risque auquel les entreprises sont exposées. Aussi, cette garantie est présente dans l’offre multirisque professionnelle que nous proposons aux auto-entrepreneurs comme vous.

Comment couvrir le matériel ?

Concernant la politique de remboursement pour le matériel, nous proposons d’assurer le matériel. Que les entreprises soient agricoles, digitales ou industrielles, la protection du matériel de production est nécessaire pour assurer la marche opérationnelle de celles-ci.

Grâce à l’assurance matériel, les finances de la PME ou la TPE ne sont pas impactées par les conséquences économiques d’un appareil endommagé.

En fonction de l’assurance à laquelle vous aurez souscrit, nous vous proposons :

• Une indemnisation sur la valeur de remplacement de l’appareil endommagé ;
• Un remboursement des dommages qui est établi sur la valeur d’usage.
  
  

De cette manière, le matériel défectueux peut être remplacé rapidement sans empiéter sur la production.

Quelles sont les assurances TPE obligatoires ?

Souscrire une assurance n’est pas obligatoire pour toutes les entreprises (même si cela est vivement recommandé, voir ci-après). Les conditions sont déterminées par la situation de l'entreprise ou la profession concernée.

L'obligation de détenir un accord de remboursement peut être imposée par le gouvernement. Les entreprises ou professionnels concernés par cette obligation sont les métiers réglementés définis dans le Code des assurances ou dans les textes légaux.

Pour les professionnels de santé

Selon les dispositions du code des assurances, les professionnels de la santé qui exercent des fonctions liées à la prévention, au diagnostic, aux soins, ainsi que les producteurs, exploitants et fournisseurs de produits de santé, sont légalement obligés de contracter une assurance spécifique.

Cette assurance vise à les protéger en cas d'engagement de leur responsabilité civile ou administrative pouvant résulter de préjudices causés à autrui.

Pour les experts du droit

Les avocats, notaires, huissiers de justice, mandataires judiciaires, commissaires-priseurs, et autres professions réglementées sont soumis à des règles strictes en matière d'assurance. Avec des risques de conséquences juridiques plus élevés que les autres secteurs, ils ont l'obligation légale de souscrire à une assurance couvrant leur responsabilité professionnelle.

Cette assurance vise à garantir la prise en charge des éventuels dommages pouvant découler de l'exercice de leurs fonctions et engagements professionnels.

Cette obligation s'inscrit dans le cadre de la réglementation visant à assurer une protection adéquate des clients et de l'intégrité des services fournis par ces professions réglementées.

Pour les travailleurs du bâtiment

Les professionnels du bâtiment, notamment ceux impliqués dans des travaux de construction, sont tenus de souscrire une assurance de recouvrement spécifique, notamment une assurance décennale. Lors de l'ouverture de tout chantier, il est impératif que le professionnel puisse justifier de la souscription d'une offre couvrant sa responsabilité décennale.

Cette assurance est essentielle pour garantir la prise en charge des éventuels dommages relevant de la garantie décennale. Cette obligation vise à assurer la sécurité et la qualité des ouvrages réalisés dans le domaine de la construction.

Quelles assurances pour les salariés d’une TPE ou une PME ?

L’assurance responsabilité civile professionnelle est la couverture des salariés de base pour une PME. Elle est autant avantageuse pour les travailleurs que pour les dirigeants d’entreprises. Multirisque, la RC pro couvre tout risque juridique ou non qui peut être causé ou subi par les travailleurs.

Concrètement, nous voyons que la RC professionnelle est essentielle à votre activité. Obligatoire pour certains, elle protège l’entreprise des conséquences financières d’une indemnisation suite à la plainte d’un travailleur.

Voici un tableau qui différencie les informations sur la RC professionnelle et la mutuelle entreprise :

Ces deux offres sont dédiées à la couverture des salariés. Toutefois, la RC pro est la plus adaptée pour une entreprise avec un petit nombre de travailleurs.

Concernant les employeurs, l’équivalent de la responsabilité civile est la responsabilité des dirigeants. Ces garanties protègent le patrimoine professionnel du dirigeant ainsi que sa santé. Les décisions à risques menant à une poursuite judiciaire par les clients ou nécessitant la contraction d’un crédit peut également être couvertes par celui-ci.

Si vous êtes le seul salarié de votre entreprise, vous pouvez opter pour une assurance qui couvre le dirigeant. Les déplacements professionnels peuvent également être protégés. Chez nous, le devis de cette entente concerne les membres de l’entreprise en mission professionnelle. Elle est donc cruciale pour les professionnels qui œuvrent dans les relations internationales.

Quelles sont les démarches à suivre pour souscrire à une garantie de prévoyance ?

La démarche à suivre pour avoir une assurance varie en fonction de l’engagement ou de l’offre proposée par l’assureur. Généralement, un courtier ou un assureur se doit de vous guider dans l’acquisition des documents nécessaires à la souscription à une couverture. Nous proposons un accompagnement à 360° qui vous permettra de savoir où vous procurer les différents documents liés au contrat d’assurance que vous souhaitez obtenir.

Comment choisir le meilleur assureur ?

Actuellement, la France compte plusieurs cabinets d’assurance, de courtiers et d’assureurs. De ce fait, vous pouvez contracter une entente qui ne correspond pas aux besoins de votre entreprise. Pour éviter cela, il est important de relever vos attentes en fonction de votre activité et de votre chiffre d'affaires annuel.

À cause d’un mauvais choix du contrat, vous pourriez avoir besoin de souscrire à des crédits pour respecter leurs engagements qui ne couvrent pas les sinistres et dommages collatéraux encourus.

Plusieurs assurances

Afin de pouvoir trouver la meilleure alternative pour assurer votre TPE, vous devez contacter un professionnel qui propose plusieurs couvertures financières. Nous en proposons une douzaine en France et chacune peut s’avérer nécessaire pour le bon fonctionnement d’une entreprise.

Voici les contrats que nous proposons :

• RC professionnelle ;
• Couverture d’entreprise ;
• Prévoyance entreprise ;
• Litiges sociaux/juridiques ;
• Bureau/Local professionnel ;
• Cyber-risques ;
• Assurance matériel ;
• Télétravail ;
• Homme clé ;
• Chômage du dirigeant ;
• Déplacements professionnels ;
• Responsabilité des dirigeants.
  
  

Comme nous proposons des accords personnalisés, nos offres sont modulables en fonction de la taille de votre entreprise.

Transparence de l’offre

Pour vous permettre de savoir si les solutions qu’on propose correspondent à vos besoins, nous vous proposons une simulation du remboursement de différents sinistres. Nous garantissons également un suivi personnalisé pour chacun de nos clients afin de lui proposer la meilleure assurance pour son entreprise.

En plus de la transparence des garanties, vous pouvez aussi demander un devis en ligne, ce qui permet une comparaison en termes de tarif avec un autre assureur de France.

Réactivité des équipes

La garantie d’une rapidité de traitement d’un sinistre se mesure à la réactivité du courtier ou de l’assureur dédié à votre projet. Nous sommes définis par nos clients comme étant une équipe dynamique et nous traitons chaque demande ponctuelle comme récurrente dans les plus brefs délais.

Nous proposons des solutions adaptées à chaque demande client afin de garantir une indemnisation ou une aide rapidement pour éviter les problèmes de production.

Stratégie de gestion et d’étude de cas

Lors du premier rendez-vous avec le courtier, vous pouvez leur relater les besoins en fonction de votre secteur. Ensuite, vous pouvez avoir un aperçu de l’expertise de l’assureur en fonction de la pertinence de l’étude effectuée par ce dernier.

Comment comprendre une offre multirisque ?

La compréhension approfondie d'un texte de recouvrement est essentielle pour toute PME/TPE. Notre service d'audit de contrat d'assurance gratuit vise à vous faciliter cette compréhension et à vous aider à tirer de chaque avantage juridique ou non de votre convention de remboursement. Ne laissez pas les clauses complexes vous échapper, engagez-vous dans une démarche proactive pour garantir la santé financière et la réussite de votre entreprise.

Explication des clauses

L'audit de contrat d'assurance que nous proposons permet d'examiner en détail votre contrat de recouvrement. Nos experts examinent chaque clause, chaque condition et chaque détail du contrat pour vous fournir une compréhension claire et approfondie.

Cette expertise vous permet de prendre des décisions éclairées et d'optimiser votre gestion des créances.

Étude de la conformité et des risques

Notre proposition vise à évaluer la conformité de ce dernier par rapport aux lois et réglementations en vigueur. De plus, il permet d'identifier les risques potentiels liés au contrat et de recommander des mesures d'atténuation appropriées.

Cela vous assure que votre entreprise est en accord avec les exigences légales et qu'elle est protégée contre d'éventuelles complications.

Audit gratuit et sans engagement

Malgré le fait que l’audit de la politique de protection d’une TPE soit complet et relève point par point les clauses de votre convention de remboursement, il est sans engagement.

Que ce soit une assurance santé ou une protection sociale, nos experts vous expliquent comment ou pourquoi vous n’avez pas obtenu votre remboursement.

Avis transparent et équitable

Sans aucun rapport avec les agences comme MMA ou autres acteurs du secteur, nous proposons une étude transparente et neutre afin de vous donner un avis éclairé sur la pertinence de votre assurance.

Que vous soyez le client d’un cabinet de France ou à l'international, nous vous proposons les contrats qui peuvent garantir un rapport qualité/prix.