Nos assurances professionnelles

Une assurance professionnelle est un contrat destiné aux entreprises, aux auto-entrepreneurs, aux travailleurs indépendants et aux professions libérales, leur permettant de couvrir les risques liés à l’exercice de leur activité. Elle offre une protection financière contre les conséquences des incidents, tels que les dommages matériels, corporels ou immatériels, qui pourraient affecter l’entreprise, ses employés, ses clients ou ses partenaires.

Les assurances professionnelles incluent plusieurs types de garanties pour répondre aux différents risques auxquels les professionnels peuvent être confrontés.

Un contrat ou police d’assurance contient différentes garanties professionnelles qui sont essentielles pour protéger les professionnels contre les risques spécifiques à leur activité. Le choix des garanties dépend du secteur d'activité, de la taille de l'entreprise, des biens à protéger, et des obligations légales.


Voici quelques exemples de contrats d’assurances professionnelles courants :

• La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) couvre les dommages (corporels, matériels, immatériels) que le professionnel pourrait causer à des tiers dans le cadre de son activité.

• La Multirisque professionnelle (MRP) protège les biens de l'entreprise (locaux, équipements, stocks) contre les risques tels que l'incendie, le dégât des eaux, le vol, etc. Elle peut également inclure des garanties de perte d'exploitation.

Voici quelques exemples de garanties liées à ces contrats d’assurances ci-dessus :

• La Responsabilité Civile Exploitation protège l'entreprise contre les dommages causés à des tiers lors de l’exploitation de son activité, mais qui ne sont pas directement liés à la prestation de services.

• La garantie décennale (pour les professionnels du bâtiment) est obligatoire pour les artisans et entreprises du bâtiment, cette garantie couvre pendant 10 ans les dommages qui compromettent la solidité de l'ouvrage ou le rendent impropre à sa destination.

• La Perte d’exploitation couvre la perte de chiffre d'affaires d'une entreprise en cas d'interruption temporaire de l’activité suite à un sinistre (incendie, dégât des eaux, etc.).

• La protection juridique offre une assistance en cas de litige avec des clients, des fournisseurs ou des employés. Elle prend en charge les frais liés aux procédures judiciaires (avocats, experts, etc.).

D’autres peuvent êtres également des contrats d’assurances à part entière ou des garanties optionnelles comme :

• L'assurance cyber risques protège l’entreprise contre les conséquences financières, les coûts de gestion de crise, et les litiges liés à une cyberattaque, un piratage ou une fuite de données.

Choisir une assurance professionnelle adaptée à votre activité est essentiel pour protéger votre entreprise contre les risques et assurer sa pérennité.

Voici les étapes clés et les critères à considérer pour faire le bon choix :

1. Identifiez les besoins spécifiques de votre activité : taille de l'entreprise, localisation, ...

2. Déterminez les types d’assurances nécessaires : RC Pro, multirisque, perte d'exploitation, santé et prévoyance, ...

3. Comparez les offres en fonction des garanties proposées, des franchises, des tarifs, des conditions d'exclusion,

4. Étudiez la réputation et la fiabilité de l’assureur : solidité financière, avis et retours d'expérience.

5. Évaluez les services associés: service client, gestion des sinistres, conseils personnalisés

6. Optez pour des garanties évolutives

7. Lisez attentivement les conditions générales

N’hésitez pas à nous demander conseil pour vous aider à trouver la meilleure solution.

Ce choix dépend de la nature de votre activité, de vos besoins et des risques spécifiques à votre entreprise. Voici un aperçu de chaque type d'assurance et des critères pour déterminer celle(s) dont vous pourriez avoir besoin :

• Si vous avez des clients, fournissez des services ou des produits, la Responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est incontournable pour couvrir les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité.

• Si vous possédez un local, du matériel ou des stocks, la Multirisque professionnelle (MRP) est le choix le plus complet. Elle inclut souvent l’assurance pour le local, ainsi que d'autres garanties importantes (vol, incendie, dégâts des eaux, perte d'exploitation).

• Si votre matériel coûteux est régulièrement déplacé (par exemple, pour des chantiers ou des interventions chez les clients) et que vous avez besoin d'une couverture en dehors de vos locaux, l'assurance matériel permet une protection optimale.

• Si votre entreprise utilise des systèmes informatiques, traite des données sensibles, permet des transactions en ligne ou dépend d'Internet pour son activité, il est fortement recommandé de souscrire une assurance cyber risques. Cette assurance vous protège contre les conséquences financières et juridiques d'une attaque informatique et vous accompagne dans la gestion des crises.

• Si votre entreprise évolue dans un secteur soumis à des fluctuations économiques importantes, l'assurance chômage du dirigeant offre une certaine tranquillité d'esprit en cas de difficultés, en assurant un revenu temporaire pour faire face à une situation de chômage imprévue.

Les assurances obligatoires pour les entreprises dépendent de leur activité, de leur statut et des risques auxquels elles sont exposées. Voici les principales assurances qu'une entreprise doit souscrire en fonction de sa situation :

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle est obligatoire pour de nombreux professionnels, notamment pour :

• les experts de la santé (médecins, dentistes, …),
• les métiers du tourisme,
• les professionnels du bâtiments,
• les professions libérales (avocats, huissiers, notaires, experts-comptables, …),
• les agents immobiliers, les conseillers en gestion de patrimoine…

L’assurance Responsabilité Civile Décennale est obligatoire pour les professionnels du bâtiment et de la construction :
les artisans (plombiers, électriciens, maçons, charpentiers, couvreurs, etc.),

• les entrepreneurs,
• les maîtres d'œuvre,
• les architectes,
• les promoteurs immobiliers,
• les bureaux d'études,
• les constructeurs de maisons individuelles, etc.

L’assurance des véhicules professionnels est obligatoire pour toutes les entreprises disposant de véhicules utilitaires ou commerciaux.

L’assurance Accidents du travail pour les salariés est obligatoire pour tous les employeurs, cette assurance fait partie des cotisations sociales versées à l'URSSAF.

Plusieurs garanties d’assurances ne sont pas obligatoires mais fortement recommandées :

La garantie Perte d’exploitation qui permet de maintenir l’activité de l'entreprise en cas d’arrêt suite à un sinistre.

La garantie Responsabilité civile exploitation qui couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’exploitation de l’entreprise, même en dehors des prestations professionnelles.

La responsabilité des assurances au sein d'une entreprise dépend souvent de sa taille, de son organisation interne et de sa structure. Voici les différents acteurs potentiels qui peuvent être responsables de la gestion des assurances :

• Dans les petites entreprises (TPE, PME), c’est généralement le dirigeant, le chef d’entreprise ou l'entrepreneur lui-même qui s'occupe de la gestion des assurances.

• Dans les entreprises de taille moyenne à grande, c'est souvent le responsable administratif et financier (RAF) ou le directeur financier (DAF) qui prend en charge la gestion des assurances.

• Dans les grandes entreprises et les groupes, il est courant d’avoir un responsable des assurances ou un risk manager dédié à la gestion des risques et des contrats d'assurance.

• Pour les assurances santé, prévoyance et assurances liées aux salariés (comme la mutuelle obligatoire et l'assurance accidents du travail), la responsabilité incombe souvent au service des ressources humaines.

• Bien qu'ils ne fassent pas partie de l'entreprise, les courtiers en assurance peuvent être mandatés par l’entreprise pour gérer ses contrats d’assurance.

Le coût d'une assurance professionnelle varie en fonction de plusieurs critères, notamment le type d'activité exercée, la taille de l'entreprise, le niveau de couverture choisi et les risques associés.

Voici quelques facteurs influençant le coût et des estimations générales pour avoir une idée du budget à prévoir :

• La nature de l'activité : les métiers comportant des risques élevés (bâtiment, santé, alimentation) ont généralement des primes d'assurance plus élevées. Par exemple, un artisan du bâtiment paiera plus cher qu’un consultant en marketing.

• La taille de l'entreprise : le nombre d'employés, le chiffre d'affaires et la taille des locaux peuvent affecter le coût. Plus l'entreprise est grande, plus les primes d'assurance seront élevées.

• Le niveau de couverture : le coût dépend des garanties choisies (responsabilité civile, multirisque, perte d'exploitation) et des montants de couverture. Des garanties étendues avec des plafonds d'indemnisation élevés entraînent un coût plus important.

• Les franchises : les contrats avec des franchises (montant à payer par l’assuré en cas de sinistre) plus basses ont souvent des primes d'assurance plus élevées.

• La localisation : les primes peuvent également varier en fonction de la localisation des locaux. Par exemple, les risques peuvent être différents entre un magasin en zone urbaine et un atelier en zone rurale.

• Comparez les offres : demandez des devis à votre courtier pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.

• Adaptez les garanties : choisissez des garanties adaptées aux besoins réels de l’entreprise. Il est inutile de payer pour des couvertures dont vous n’avez pas besoin.

• Négociez les franchises : opter pour des franchises plus élevées peut faire baisser le coût des primes, mais il faut s'assurer que l'entreprise peut les assumer en cas de sinistre.

• Regroupez les assurances : souscrire plusieurs assurances (RC Pro, multirisque, etc.) auprès d'un même assureur peut donner droit à des réductions.

Assurup permet de souscrire certaines assurances directement en ligne : responsabilité civile professionnelle, multirisque professionnelle, responsabilité des dirigeants, cyber risques, assurance télétravail et assurance matériel. Dans ce cas, la souscription est très rapide via notre site web.

Certaines assurances plus spécifiques ou complexes peuvent nécessiter un contact avec un conseiller pour finaliser la souscription.

Pour résilier une assurance professionnelle, il faut suivre certaines étapes et respecter les conditions stipulées dans le contrat. Voici les démarches à effectuer :

1. Vérifiez les conditions du contrat

• Durée d’engagement : la plupart des contrats d’assurance professionnelle ont une durée de 1 an, renouvelable automatiquement. Il est généralement possible de résilier à la date d'échéance du contrat, en respectant un préavis (souvent de 1 à 2 mois avant la date d'échéance).

• Motifs de résiliation : certains contrats prévoient des motifs spécifiques pour une résiliation anticipée (changement de situation professionnelle, cessation d'activité, modification des garanties par l'assureur, etc.). Consultez les conditions générales pour connaître ces possibilités.

2. Respectez le préavis de résiliation

• Si vous résiliez à l’échéance annuelle, vous devez envoyer une demande de résiliation à votre assureur dans les délais précisés dans le contrat (généralement 1 ou 2 mois avant l'échéance).

• La loi Hamon- qui permet aux particuliers de résilier leur assurance auto, moto et multirisque habitation à tout moment après la première année du contrat - ne s'applique pas aux assurances professionnelles, qui sont généralement soumises à des conditions de résiliation spécifiques prévues dans le contrat.

• La loi Châtel oblige les assureurs à informer les assurés de la date limite de résiliation, au moins 15 jours avant l'échéance du contrat. Si vous ne recevez pas cet avis, vous pouvez résilier votre assurance sans pénalité."

3. Envoyez une demande de résiliation

• Rédigez une lettre de résiliation en mentionnant les informations essentielles : le numéro de contrat, les coordonnées de l’assuré, le motif de la résiliation et la date souhaitée.

• Envoyez la demande de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception à l’assureur. Cela constitue une preuve en cas de litige.